Ein Tarifvergleich ist die systematische Gegenüberstellung verschiedener Berufsunfähigkeitsversicherungen anhand mehrerer Kriterien: Beitragshöhe (Brutto- und Nettobeitrag), Qualität des Bedingungswerks (Verzicht auf abstrakte Verweisung, Prognosezeitraum, Umorganisationsklausel, Nachversicherungsgarantie etc.), Finanzstärke des Versicherers, Bewertungen durch unabhängige Analysehäuser sowie individuelle Antragsbedingungen.
Reine Beitragsvergleiche greifen zu kurz: Der günstigste Tarif ist nicht immer der beste. Ein hervorragendes Bedingungswerk und ein finanzstarker Versicherer sind oft wertvoller als ein paar Euro weniger im Monat. Wichtige Bewertungsquellen sind Analysehäuser wie Franke und Bornberg, Morgen & Morgen, Stiftung Warentest oder Finanztest, sowie Online-Vergleichsportale.
Der professionelle Tarifvergleich erfolgt am besten gemeinsam mit einem unabhängigen Versicherungsmakler oder Honorarberater, der über Zugriff auf alle Anbieter und ihre detaillierten Bedingungen verfügt. Da BU-Tarife oft 30 bis 40 Jahre laufen, lohnt sich der Aufwand für eine sorgfältige Auswahl. Auch eine anonyme Risikovoranfrage kann ein Bestandteil des Tarifvergleichs sein, um die individuell passenden Anbieter zu identifizieren.
In der Praxis zeigt sich, dass die genaue Ausgestaltung dieses Punktes im Bedingungswerk erhebliche Unterschiede zwischen den Versicherern aufweist. Während einige Anbieter sehr kundenfreundliche Regelungen vorsehen, sind andere deutlich restriktiver. Bei der Tarifauswahl sollten daher nicht nur die monatlichen Beiträge, sondern auch die Qualität der Klauseln im Bedingungswerk bewertet werden. Unabhängige Analysehäuser wie Franke und Bornberg, Morgen & Morgen sowie die Stiftung Warentest veröffentlichen regelmäßig detaillierte Bewertungen, die als Orientierungshilfe dienen. Dennoch ersetzen Ratings nicht die individuelle Beratung, da jede Lebenssituation andere Schwerpunkte erfordert. Eine sorgfältige Auswahl zahlt sich später oft tausendfach aus.