Eine Schwangerschaft hat besondere Auswirkungen auf den Antragsprozess einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Sie ist im Antrag wahrheitsgemäß anzugeben, da der Versicherer die Risikobewertung erstellen muss. Eine bestehende Schwangerschaft führt jedoch nicht automatisch zur Ablehnung des Antrags.
Manche Versicherer reagieren restriktiv: Während der Schwangerschaft wird der Antrag oft 'ruhig gestellt' (Zurückstellung) und nach Geburt erneut geprüft. Andere Versicherer akzeptieren Schwangere ohne Einschränkungen, sofern keine schwangerschaftsbedingten Komplikationen vorliegen (z.B. Schwangerschaftsdiabetes, Präeklampsie). Komplikationen führen oft zu Risikozuschlägen oder Leistungsausschlüssen.
Für Frauen mit Kinderwunsch oder bestehender Schwangerschaft empfiehlt sich daher, den BU-Antrag idealerweise vor einer geplanten Schwangerschaft zu stellen. Eine anonyme Risikovoranfrage hilft, die Reaktionen verschiedener Versicherer abzuklären. Wer bereits schwanger ist, sollte mit einem erfahrenen Makler prüfen, welche Anbieter Schwangere zu welchen Konditionen aufnehmen. Nach der Geburt und vollständiger Genesung ist meist ein Vertragsabschluss zu Normalbedingungen wieder möglich.
Für Verbraucher empfiehlt es sich, beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung das Bedingungswerk im Hinblick auf diesen Aspekt sorgfältig zu prüfen und mehrere Anbieter zu vergleichen. Ein unabhängiger Versicherungsmakler oder Honorarberater kann dabei helfen, die individuell beste Lösung zu finden. Da die Unterschiede zwischen den Tarifen erheblich sein können und eine BU-Versicherung typischerweise über Jahrzehnte läuft, lohnt sich der Aufwand für eine fundierte Auswahl. Eine anonyme Risikovoranfrage über einen erfahrenen Makler hilft zusätzlich, die persönlichen Versicherbarkeitschancen einzuschätzen, ohne dass eine Ablehnung im zentralen Hinweis- und Informationssystem (HIS) der Versicherungswirtschaft gespeichert wird und damit künftige Anträge erschwert.