Eine Rückforderung von Rentenzahlungen ist das Verlangen des Versicherers nach Rückzahlung bereits gezahlter BU-Renten. Sie kommt in der Praxis selten vor, ist aber rechtlich möglich, wenn die ursprüngliche Anerkennung der Berufsunfähigkeit nachträglich als unberechtigt erweist – etwa weil der Versicherte den Versicherer getäuscht oder wesentliche Informationen vorenthalten hat.
Typische Gründe für eine Rückforderung sind: Nachträglich aufgedeckte Anzeigepflichtverletzungen, vorgetäuschte oder übertriebene Krankheitsbilder, Verschweigen einer parallel ausgeübten Tätigkeit (konkrete Verweisung wäre möglich gewesen), arglistige Täuschung über die tatsächliche Berufsfähigkeit. Bei nachgewiesenem Vorsatz oder Arglist kann der Versicherer die Anerkennung anfechten und alle bezahlten Renten zurückfordern.
Für den Versicherten ist eine Rückforderung existenzbedrohend, insbesondere wenn Beträge in fünf- oder sechsstelliger Höhe zurückgezahlt werden sollen. Bei Erhalt einer Rückforderung sollte unverzüglich anwaltliche Hilfe in Anspruch genommen werden. Die Verjährungsfristen sind zu beachten, ebenso die Beweislage. Falsche oder unbegründete Rückforderungen können erfolgreich abgewehrt werden, wahre Anzeigepflichtverletzungen können hingegen erhebliche finanzielle Folgen haben.
In der Praxis zeigt sich, dass die genaue Ausgestaltung dieses Punktes im Bedingungswerk erhebliche Unterschiede zwischen den Versicherern aufweist. Während einige Anbieter sehr kundenfreundliche Regelungen vorsehen, sind andere deutlich restriktiver. Bei der Tarifauswahl sollten daher nicht nur die monatlichen Beiträge, sondern auch die Qualität der Klauseln im Bedingungswerk bewertet werden. Unabhängige Analysehäuser wie Franke und Bornberg, Morgen & Morgen sowie die Stiftung Warentest veröffentlichen regelmäßig detaillierte Bewertungen, die als Orientierungshilfe dienen. Dennoch ersetzen Ratings nicht die individuelle Beratung, da jede Lebenssituation andere Schwerpunkte erfordert. Eine sorgfältige Auswahl zahlt sich später oft tausendfach aus.