Rating-Agenturen sind unabhängige Institutionen, die die Qualität von Versicherungstarifen und die Finanzstärke von Versicherern bewerten. Im deutschen Markt der Berufsunfähigkeitsversicherungen sind insbesondere Franke und Bornberg, Morgen & Morgen, Assekurata, Map-Report und die Stiftung Warentest mit ihrer Zeitschrift Finanztest etabliert.
Die Bewertungen umfassen meist mehrere Dimensionen: Qualität des Bedingungswerks (Verbraucherfreundlichkeit der Klauseln, Verzicht auf abstrakte Verweisung, Prognosezeitraum, Nachversicherungsgarantie etc.), wirtschaftliche Stabilität des Versicherers (Bonität, Solvenzquote, Überschussbeteiligung) und Servicequalität. Spitzenbewertungen werden mit Symbolen wie 'sehr gut', 'hervorragend' oder Kategorien (FFF+, MM-Top etc.) ausgezeichnet.
Für Verbraucher sind Rating-Bewertungen eine wichtige Orientierungshilfe beim Tarifvergleich, ersetzen jedoch nicht die individuelle Beratung. Ein Tarif kann generell sehr gut bewertet sein, aber für einen bestimmten Antragsteller (z.B. mit Vorerkrankungen) ungeeignet. Idealerweise werden Ratings als ein Baustein neben dem persönlichen Bedarf, dem Beitragsbudget und dem Ergebnis einer Risikovoranfrage berücksichtigt.
Für Verbraucher empfiehlt es sich, beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung das Bedingungswerk im Hinblick auf diesen Aspekt sorgfältig zu prüfen und mehrere Anbieter zu vergleichen. Ein unabhängiger Versicherungsmakler oder Honorarberater kann dabei helfen, die individuell beste Lösung zu finden. Da die Unterschiede zwischen den Tarifen erheblich sein können und eine BU-Versicherung typischerweise über Jahrzehnte läuft, lohnt sich der Aufwand für eine fundierte Auswahl. Eine anonyme Risikovoranfrage über einen erfahrenen Makler hilft zusätzlich, die persönlichen Versicherbarkeitschancen einzuschätzen, ohne dass eine Ablehnung im zentralen Hinweis- und Informationssystem (HIS) der Versicherungswirtschaft gespeichert wird und damit künftige Anträge erschwert.