Depression ist eine ernsthafte psychische Erkrankung, die sich durch anhaltende Niedergeschlagenheit, Antriebslosigkeit, Interessenverlust und negative Gedanken auszeichnet. Sie tritt in unterschiedlichen Schweregraden auf – von leichten depressiven Episoden bis zu schweren rezidivierenden Depressionen. Etwa jeder vierte Erwachsene in Deutschland erlebt im Laufe seines Lebens eine depressive Phase. In der Berufsunfähigkeitsstatistik sind Depressionen einer der häufigsten Auslöser für Leistungsfälle.
Für Antragsteller einer BU-Versicherung sind depressive Vorerkrankungen ein heikler Punkt. Selbst eine einmalige psychotherapeutische Behandlung oder die Verordnung von Antidepressiva müssen im Antrag angegeben werden. Versicherer reagieren oft mit Risikozuschlägen, Leistungsausschlüssen für psychische Erkrankungen oder vollständiger Ablehnung.
Der richtige Weg ist eine sorgfältige Aufarbeitung der eigenen Krankenakte vor Antragstellung. Eine anonyme Risikovoranfrage über einen erfahrenen Makler ermöglicht den Vergleich der Reaktionen verschiedener Versicherer. Wer mehrere Jahre symptomfrei und ohne therapeutische Behandlung ist, hat deutlich bessere Chancen auf einen tragbaren Vertrag. Alternativ kann eine Grundfähigkeitsversicherung in Betracht gezogen werden.
Für Verbraucher empfiehlt es sich, beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung das Bedingungswerk im Hinblick auf diesen Aspekt sorgfältig zu prüfen und mehrere Anbieter zu vergleichen. Ein unabhängiger Versicherungsmakler oder Honorarberater kann dabei helfen, die individuell beste Lösung zu finden. Da die Unterschiede zwischen den Tarifen erheblich sein können und eine BU-Versicherung typischerweise über Jahrzehnte läuft, lohnt sich der Aufwand für eine fundierte Auswahl. Eine anonyme Risikovoranfrage über einen erfahrenen Makler hilft zusätzlich, die persönlichen Versicherbarkeitschancen einzuschätzen, ohne dass eine Ablehnung im zentralen Hinweis- und Informationssystem (HIS) der Versicherungswirtschaft gespeichert wird und damit künftige Anträge erschwert.