BU-Versicherung für junge Leute: Warum sich der frühe Einstieg lohnt

Schüler, Studenten, Auszubildende und Berufseinsteiger profitieren am stärksten von einer frühen BU. Welche Faktoren in dieser Lebensphase typischerweise eine Rolle spielen.

Warum gerade jetzt?

Wenn Du jung bist, kostet Dich eine Berufsunfähigkeitsversicherung nur einen Bruchteil dessen, was Du später dafür ausgeben würdest. Mit Anfang 20 hast Du noch fast keine relevanten Vorerkrankungen – das senkt den Beitrag deutlich. Und der Beitrag, den Du heute vereinbarst, bleibt grundsätzlich über die gesamte Vertragslaufzeit kalkuliert.

Übliche Rentenhöhen für junge Menschen

Als Faustwert wird häufig eine BU-Rente von 1.000 bis 1.500 Euro als Einstieg gewählt. In dieser Lebensphase spielt die Nachversicherungsgarantie eine zentrale Rolle: Damit lässt sich die Rente nach Studienabschluss, Berufseinstieg, Heirat oder einem Gehaltssprung ohne neue Gesundheitsfragen anheben.

Beispiel: Was Du heute zahlst, was Du später sparst

Ein 22-jähriger BWL-Student, Nichtraucher, ohne Vorerkrankungen, der 1.500 Euro BU-Rente bis 67 versichert, zahlt netto häufig zwischen 35 und 55 Euro im Monat. Schließt derselbe Mensch erst mit 35 Jahren ab, können es schnell 80 bis 110 Euro werden, plus mögliche Zuschläge.

Mythen rund um die BU für junge Menschen

Mythos 1: „Ich bin gesund, ich brauche keine BU." Tatsächlich werden viele Menschen erst mit Mitte zwanzig oder Anfang dreißig berufsunfähig – häufig durch psychische Erkrankungen oder Unfälle.

Mythos 2: „Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente fängt mich auf." Wer nach 2001 geboren ist, hat nur dann Anspruch auf eine volle Erwerbsminderungsrente, wenn er weniger als drei Stunden täglich arbeiten kann – auf einen beliebigen Beruf bezogen.

Mythos 3: „Eine Unfallversicherung reicht." Statistisch sind rund drei Viertel aller BU-Fälle durch Krankheiten verursacht – Unfälle machen nur einen kleinen Teil aus.

Häufige Fragen

Brauche ich als Schüler oder Student wirklich schon eine BU?
Ja, weil Du in dieser Lebensphase noch nahezu sicher gesund bist und besonders günstige Konditionen bekommst. Außerdem sicherst Du Dich vor Vorerkrankungen ab, die später Zuschläge oder Ausschlüsse auslösen würden.
Wie viel Rente sollte ich versichern?
Für Berufseinsteiger reichen oft 1.000–1.500 Euro Startrente. Über die Nachversicherungsgarantie kannst Du später ohne neue Gesundheitsprüfung auf 70–80 % Deines Nettogehalts erhöhen.
Was kostet das Ganze?
Schüler und Studenten zahlen oft zwischen 25 und 60 Euro im Monat. Manche Versicherer bieten reduzierte Einstiegsbeiträge in den ersten Jahren – ohne dass der Schutz beschnitten wird.
Was ist eine Karriere-Garantie?
Wenn Du heute eine BU als Student abschließt, ordnet Dich der Versicherer in Deine spätere Akademiker-Berufsgruppe ein, sobald Du Dein Studium abschließt. Damit fällt Dein Beitrag teilweise sogar.